Кредитний калькулятор: щомісячний платіж і переплата

Калькулятор показує, скільки ви щомісяця платитимете банку, скільки переплатите за весь строк і як зменшуватиметься борг. Відкрийте «Графік погашення», щоб побачити, яка частина кожного платежу йде на тіло кредиту, а яка на відсотки.

Ануїтет і класична схема

Банки в Україні пропонують дві схеми погашення, і від вибору залежить і розмір платежу, і переплата.

• Ануїтет. Платіж однаковий щомісяця. На початку строку більша його частина йде на відсотки, наприкінці на тіло кредиту. За 100 000 грн під 24% річних на 12 місяців платіж становить 9 455,96 грн, переплата 13 471,52 грн.
• Класична схема. Тіло кредиту гаситься рівними частинами, а відсотки нараховуються на залишок, тому платіж щомісяця зменшується. Для того самого кредиту перший платіж 10 333,33 грн, останній 8 500 грн, переплата 13 000 грн.

Класична схема дешевша, але перші місяці навантаження на бюджет вище. Ануїтет зручніший, коли дохід стабільний і важливо знати точну суму наперед. Чим довший строк, тим більша різниця: на іпотеці за 20 років вона сягає десятків тисяч гривень.

Щомісячна комісія: де ховається справжня ціна

У споживчих кредитах і розстрочках банки часто ставлять низьку або навіть нульову ставку, а заробляють на щомісячній комісії від початкової суми. Вона не зменшується разом із боргом. Комісія 1,5% на місяць зі 100 000 грн за рік дає 18 000 грн, тобто більше, ніж відсотки під 24% річних. Впишіть комісію з договору в окреме поле калькулятора, і переплата покаже реальну картину.

Для порівняння пропозицій дивіться на реальну річну процентну ставку: банк зобов'язаний вказати її в договорі та паспорті споживчого кредиту. Вона враховує всі комісії й обов'язкові платежі.

Дострокове погашення

За законом про споживче кредитування ви можете повернути кредит раніше строку, і банк не має права брати за це штраф. Відсотки сплачуються лише за час, поки ви фактично користувалися грошима. Найбільше економії дає дострокове погашення в першій половині строку: саме тоді в платежах найбільша частка відсотків.

Якщо гроші є, але витрачати їх зараз не потрібно, порівняйте переплату за кредитом із доходом за вкладом у депозитному калькуляторі. Кредит у валюті перерахуйте в гривню в конвертері валют.

Розрахунок довідковий: банк може рахувати відсотки за фактичною кількістю днів, а графік у договорі буде точнішим.