Какие условия предлагают банки по универсальным программам  7 декабря 2007, 09:45 

Несмотря на то, что эти финучреждения не устают расписывать прелести депозитов, многие граждане не спешат (или не хотят!) расставаться со своими "кровными" на достаточно длительный срок. Действительно, кто его знает, во что превратятся обещанные банком проценты, не "съест" ли их инфляция.

Тем, кто все же не решается хранить свои сбережения дома и опасается "расставаться" с ними надолго, имеет смысл обратить внимание на такие программы банков, как текущие (или, как их еще называют, универсальные) счета для физлиц.

И пополняется, и снимается

Итак, давайте разберемся, что такое универсальные вклады? Попросту говоря, это некий "дистанционный кошелек", которым можно пользоваться по своему смотрению: можно в него положить деньги, а можно – и забрать. Как правило, к таким счетам выпускается банковская карта, при помощи которой и совершаются все финансовые операции, начиная от безналичных расчетов и заканчивая получением (а иногда – и пополнением) наличности в банкомате. Однако некоторые банки открывают текущие счета и без "пластика".

Понятно, что за подобную "свободу средств" приходится платить: по универсальным счетам банки, как правило, устанавливают пониженную, по сравнению с классическими депозитами, процентную ставку. И зачастую не брезгуют наживаться и на различных комиссионных: за открытие такого счета, за пополнение или снятие наличных – здесь все зависит от фантазии банка.

Нужен банк, который всегда работает

Выбор банка, в котором будет открыт текущий счет, – дело ничуть не менее важное, чем выбор финучреждения для размещения депозита. А может быть, даже и более. Ведь в этом случае, помимо надежности банка и привлекательных процентов по вкладу, необходимо уделить внимание удобству обслуживания в нем. Согласитесь, ехать на другой конец города для того, чтобы пополнить свой счет, или метаться по району в поисках "своего" банкомата – не очень привлекательная перспектива. Даже если вам предлагают неплохие проценты по вкладу. Итак, на что обращаем внимание при выборе банка для открытия текущего счета:

– является ли банк участником фонда гарантирования вкладов физических лиц. Здесь руководствуемся принципом: сохранность средств – превыше всего, поэтому не стоит нести свои деньги в банк, не являющийся участником этого фонда. Кстати, напомним, что сегодня сумма гарантированного возмещения вклада в случае банкротства банка составляет 50 тыс. грн;

– количество и месторасположение филиалов и отделений. Далеко не у всех банков есть банкоматы, позволяющие вносить деньги на свой счет дистанционно. Как правило, пополнение счета происходит "по старинке" – через кассу в отделении банка. Поэтому при выборе банка оцените, насколько вам будет удобно добираться в банк;

– график работы отделений. Многие банки уже перешли на шестидневную (а некоторые – так и вовсе на семидневную!) рабочую неделю. Надо признать, что это хорошая идея – все-таки приятно знать, что ты действительно в любой момент можешь положить или снять деньги со своего счета;

– количество банкоматов. Здесь рецепт один – чем больше банкоматов, тем лучше. Кстати, многие банки объединили свои банкоматные сети с сетями других финучреждений, что позволяет клиентам пользоваться "дружественными" банкоматами по символической цене. Поэтому будет нелишним разузнать, с банкоматами каких банков "дружит" выбранное вами финучреждение.

Чтобы не было сюрпризов

Немаловажную роль в выборе банка, которому вы доверите свои сбережения, играют и условия договора. Согласитесь, "сюрприз" в виде понижения процентной ставки по инициативе банка сложно отнести к разряду приятных.

Итак, на что обращаем внимание при заключении договора:

– тарифы на обслуживания счета. Поинтересуйтесь тарифами выбранного вами банка на обслуживание счетов и банковского пластика. Также не лишним будет узнать: платное или бесплатное открытие текущего счета, во сколько вам обойдется выпуск "пластика" и выдача наличных со счета. При этом помните – каждый дополнительный платеж "за обслуживание счета" уменьшает и без того невысокие проценты, предлагаемые банками по этим программам;

– имеет ли банк право по своему усмотрению изменять процентную ставку. Как правило, банки оставляют за собой такое право – и тут уж ничего не поделаешь: изменения в публичный договор (к коим относятся и депозитные договора) внести невозможно. Однако не стесняйтесь поинтересоваться у менеджеров банка, каким образом банк обязуется уведомить своих вкладчиков об изменении договорных условий. А также уточните, сможете ли вы в случае понижения ставки забрать свои деньги из банка на "старых" условиях;

– минимальная сумма вклада. Большинство банков устанавливают некий минимум, который должен положить на свой счет вкладчик. Причем, как правило, чем выше проценты по такому вкладу, тем больше сумма минимального вклада и неснижаемого остатка на счету;

– каков уровень неснижаемого остатка. Это сумма, которую вы не сможете снять со счета до тех пор, пока не закончится срок действия депозита;

– какова минимальная сумма пополнения счета. Некоторые банки устанавливают лимит и на суммы банковских операций. Если в договоре прописана минимальная сумма пополнения счета, то будьте готовы к тому, что внести на свой счет меньшую сумму вам не удастся;

– на каких условиях вы сможете забрать часть суммы вклада. Некоторые банки ограничивают доступ к вашим средствам временными рамками (снять часть средств можно по прошествии определенного времени), суммой снятия (вы не сможете взять со счета сумму больше или меньше установленного лимита);

– по какому принципу начисляются проценты. Различные банки по-разному подходят к начислению процентов по универсальным вкладам: ежемесячно, раз в квартал или по окончании срока действия договора.

Стоимость открытия счета, минимальная сумма вклада, неснижаемый остаток

Минимальная сумма пополнения, ограничения по сумме снятия, примечание

Автор: Людмила САВЕЛОВА

Источник: Газета по-киевски

• Отправить другу
• Письмо в редакцию